Ključni izsledki
- Apple Pay Later bo kupcem omogočil razdelitev plačil na obroke brez obresti.
- Apple bo sam skrbel za finance prek nove hčerinske družbe.
- Ta nova funkcija bo predstavljena z iOS 16 jeseni.
Apple vstopa v posel posojanja denarja, kar bi lahko bilo še tako grdo, kot se sliši.
Apple Pay Later je Applova nova shema kupi zdaj, plačaj pozneje (BNPL), ki bo dodana Apple Pay to jesen. Tako kot Klarna in druge storitve BNPL vam omogoča, da nakup razdelite na štiri obroke, plačljive v šestih tednih. Implementacija je značilna za Apple – enostavna za izvedbo in varuje vašo zasebnost. Toda slaba stran je, da si Apple umaže roke, namesto da bi to posredoval tretjemu ponudniku.
Mislim, da je Apple Pay Later naravna razširitev za Apple. Počasi gradijo ekosistem finančnih storitev med Apple Pay, Apple Card, njihovo infrastrukturo za plačila enakovrednih in zdaj Apple Pay Later. Mislim, da bi osebna posojila lahko bila logičen naslednji korak. Vendar pa tudi menim, da lahko z Apple Pay Later naredijo veliko več, «je po e-pošti za Lifewire povedal analitik industrije kreditnih kartic Ted Rossman.
Easy Pay
Ko bo pozneje letos Apple Pay Later začel delovati v sistemih iOS 16 in macOS Ventura, boste dobili možnost razdelitve plačil Apple Pay. Plačate lahko v celoti takoj, kot počnete zdaj, ali pa se odločite za plačilo pozneje. Prvi obrok se plača na mestu nakupa, nato pa vsaka dva tedna sledijo še tri plačila.
Prodajalec ne ve, da ste uporabili Apple Pay Later – ta del je med vami in Appleom, prodajalec pa le dobi denar kot običajno. Celotna postavitev je brezobrestna, tako da če se držite plačil, ne stane nič dodatnega.
Ker je brezobrestna, Apple ne zasluži neposredno s svojo BNPL. Namesto tega še naprej služi denar s svojimi trgovskimi provizijami. Po mnenju Rajata Roya iz The Conversation je BNPL zelo priljubljen, saj ga uporablja več kot četrtina spletnih kupcev v Avstraliji. Zdi se, da bo Pay Later povečal uporabo Apple Pay na splošno.
Za stranko sta prednosti zasebnost in varnost Apple Pay ter enostavnost integracije teh storitev v plačilno sredstvo, ki ga že uporabljate. Toda težava bi lahko bila prav ta preprosta uporaba.
Hiter dolg
Hitra in enostavna posojila pomenijo hiter in enostaven dolg. Zavračanje plačil samo po sebi ni slaba ideja. To je odličen način za spletno nakupovanje oblačil, saj vam na primer omogoča, da naročite več velikosti, ne da bi pri tem zapravili banko, saj veste, da boste nekatere od teh izdelkov vrnili, preden zapadejo kasnejša plačila.
Ampak če dovolite, da se nakupi BNPL povečajo, so prav tako slabi kot katera koli druga vrsta dolga in bodo imeli enak vpliv na vašo bonitetno oceno, če zamudite. Psihološko je BNPL privlačen. Če je današnje plačilo le četrtina celotne cene vstopnice, koga ne bi zamikalo?
"Kupite zdaj in plačajte pozneje ne obeta nič dobrega za vse uporabnike. Mlajše generacije (kot so generacija Z in milenijci) in gospodinjstva z nizkimi dohodki so lahko bolj ranljivi za tveganja, povezana z uporabo teh storitev – in zato več dolgov," je za Lifewire po elektronski pošti povedala Stella Scott, soustanoviteljica britanskega podjetja za hitra posojila. Sheme »Kupi zdaj, plačaj pozneje« jih lahko spodbudi k nakupu najnovejših pripomočkov in luksuznih predmetov, kar pogojuje potrošnike, da kupujejo brez finančnega načrta. Posledično lahko končajo z velikimi posojili in finančnimi bremeni."
Bančništvo pri Applu
Po besedah Marka Gurmana iz Bloomberga bo Applov partner Apple Card Goldman Sachs še vedno zagotavljal mehanizem Mastercard za plačila, vendar bo Apple sam poskrbel za posojila, kreditno oceno in obvladovanje tveganja prek hčerinske družbe Apple Financing LLC.
Apple ne bo imel težav s financiranjem posojil. Naokoli ima ogromen kup okoli 200 milijard dolarjev gotovine. Človek se sprašuje, kako bo svoj slavni sloves prijaznosti do strank poravnal z zapadlimi plačilnimi zahtevami in zamudnimi stroški. To bo, kot če bi se Mickey Mouse pojavil v vaši hiši z bejzbolskim kijem in papirjem z vašim imenom.
Na nek način je to smiselno, saj Apple vse bolj napreduje v različne storitve, da bi spodbudil rast prihodkov. Oboževalce Applovih računalnikov in aplikacij pa bo morda skrbelo, da bi ta nova usmeritev lahko pospešila propad Applove osnovne dejavnosti. Po drugi strani, če se boste odločili za BNPL, bo Apple vsaj najboljši način za to.
