Ključni izsledki
- Plačilo s pametnim telefonom je zdaj globalno bolj priljubljeno od gotovine.
- Plačilo po telefonu nudi udobje na račun zasebnosti.
- Zmanjšanje gotovine je slaba novica za revne in tiste, ki nimajo bančnih storitev.
Lansko leto je plačevanje s pametnim telefonom prvič prehitelo gotovino, zaradi česar so Apple Pay in druge digitalne denarnice postale bolj priljubljene od dobrih starih računov.
Zahvaljujoč pandemiji je splošna poraba gotovine v letu 2020 po vsem svetu padla za 10 %, v Kanadi in Združenih državah. K., Francija, Norveška, Švedska in Avstralija, se je gotovinsko plačevanje v trgovinah zmanjšalo za več kot polovico. Glede na novo študijo FIS mobilna plačila rastejo hitreje kot celo plačila s kreditnimi karticami. Je to konec za gotovino?
"Danes, ko se soočamo z globalno pandemijo, so digitalna plačila bolj razširjena kot kdaj koli prej," je za Lifewire po e-pošti povedala Laura Nadler, finančna direktorica podjetja Afterpay.
»Potrošniki gredo na splet po vse, kar potrebujejo – od oblačil in predmetov za samopomoč do živil. In ko se trgovci na drobno in restavracije ponovno odprejo, trgovci ne le odvračajo od uporabe gotovine, temveč spodbujajo »brezstična plačila«, npr. kot digitalne denarnice na pametnem telefonu in brezstične kartice."
Brezstično plačevanje
V zgodnjih fazah pandemije COVID-a, ko smo še verjeli, da se virus širi predvsem z dotikom, so plačila z umazano gotovino nadomestila plačila s karticami.
Zunaj ZDA kartična plačila pomenijo brezstično plačevanje in ti brezstični terminali so večinoma združljivi z Apple Pay in podobnim. Celo v Nemčiji, kjer so številne majhne trgovine in restavracije pred pandemijo še vedno sprejemale samo gotovino, so prevzela brezstično plačevanje.
Zlahka je razumeti, zakaj so tako priljubljeni. Samo pomahate s telefonom blizu naprave in končali ste. Sploh se vam ni treba dotakniti tipkovnice bralnika kartic. In če plačujete z Apple Watch, ko se vam ni treba boriti z Face ID-jem, ko nosite masko.
Študija napoveduje, da se bo ta trend nadaljeval. Gotovina bo uporabljena za manj kot 10 % transakcij v trgovinah v ZDA in 13 % po vsem svetu. Medtem bodo plačila z digitalno denarnico predstavljala eno tretjino vseh nakupov po vsem svetu.
Varnost in zasebnost
Najboljša stvar pri gotovini je, da je popolnoma anonimna, da je praktično ni mogoče izslediti in da zaradi izpada omrežja nikoli ne zmanjka. Če plačujete z računi, nihče ne ve, kdo ste ali kaj ste kupili.
Če plačujete z digitalno denarnico, se zabeleži vsaka podrobnost vaše transakcije – datum in ura, vaša lokacija, vaša identiteta in točno to, za kaj ste plačali. To seveda velja za kreditne kartice že od nekdaj, toda ko elektronsko kupujemo manjše in manjše, se raven zbranih podatkov povečuje.
Za nekatere ljudi je največja pomanjkljivost digitalnih plačil potreba po dostopu do bančnih storitev.
Tudi vse digitalne denarnice niso enako varne. Apple Pay uporablja omrežje za plačevanje s kreditnimi karticami, vendar ustvari edinstveno številko in jo uporablja za transakcije namesto vaše prave številke kreditne kartice (in to številko lahko kadar koli spremenite).
To premaga posnemovalce kartic in lahko tudi prepreči, da bi trgovine sledile vašim nakupom prek vaših plačil.
Digitalne denarnice so lahko varnejše tudi na druge načine. Če vam ukradejo denarnico s 500 $ gotovine v njej, ste izgubili vse. Če vam telefon ukradejo, ne izgubite denarja, čeprav ste izgubili telefon v vrednosti 800 $ namesto denarnice za 20 $. In ker za vsem tem verjetno uporabljate kreditno kartico, imate nekaj vrnitve na transakcije, ki se izkažejo za zapletene.
Inkluzija in nebančni
Ne morejo pa vsi uporabljati digitalnih plačil. Danes ima večina ljudi pametni telefon, nimajo pa vsi bančnega računa. "Za nekatere ljudi je največja pomanjkljivost digitalnih plačil potreba po dostopu do bančnih storitev," je za Lifewire po elektronski pošti povedal Cris Carillo, soustanovitelj Allied Payments.
"Za ta del populacije zmožnost vzpostavitve bančnega računa morda ne bo možna, zato jim ne bo preostala nobena druga možnost razen nakupovanja z gotovino."
Leta 2019 7,1 milijona gospodinjstev ni imelo bančnih storitev in FDIC je ugotovil, da je glavni razlog za to ta, da ljudje mislijo, da nimajo dovolj denarja, da bi odprli račun. Aplikacije za pametne telefone in digitalne denarnice so lahko v pomoč, saj jih je mogoče uporabljati z majhnim stanjem in brez banke.
Medtem se banke same trudijo premostiti to vrzel. "Več bank ponuja finančne storitve za priseljence ljudem v ZDA, ki nimajo številke socialnega zavarovanja," pravi Carillo.
"To je korak naprej k pomoči številnim posameznikom, ki nimajo bančnega računa, najdejo ustrezne storitve, potrebne za vzpostavitev in začetek izvajanja digitalnih plačil."
Digitalne denarnice so zagotovo priročne, in če je zgodovina vodilo, potem bo ta priročnost zlahka odtehtala pomanjkljivosti zasebnosti brezgotovinskih plačil.
Ali je to dobro ali ne, bomo morali počakati in videti. Toda glede na številke se zdi neizogibno, da bodo storitve, kot je Apple Pay, kmalu privzeto plačilno sredstvo za večino ljudi.
